البنوك الرقمية: أفضل 11 بنوك رقمية في كندا حسب نوع الحساب

تتخلف كندا، بصراحة تامة، عن الولايات المتحدة وأوروبا وآسيا بسنوات عندما يتعلق الأمر بالتطبيقات المصرفية الرقمية المستقلة في الواقع، يمكنك عدهم على أصابع يد واحدة، ومع ذلك، هناك العديد من البنوك التقليدية التي تقدم تطبيقات مصرفية رقمية منفصلة، ​​بالإضافة إلى البنوك الكبيرة التي تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

 أفضل 11 بنوك رقمية في كندا حسب نوع الحساب (2023):

إن البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط في كندا، بصراحة، ليست جيدة يمكن القول إن أسوأ ما في الأمر هو خدمة العملاء الرهيبة لذا فلا عجب أن يتراجع رضا الكنديين عن بنوكهم وتطبيقاتهم، ومع ذلك، إليك أفضل البنوك الرقمية والمتاحة عبر الإنترنت فقط في كندا والتي تمت تجربتها واختبارها.

1. أفضل بنك رقمي بشكل عام – اليوسفي.
2. الأفضل لحسابات التوفير – بنك EQ.
3. الأفضل للحسابات الجارية - Motusbank.
4. الأفضل لمجموعة من المنتجات – بنك Alterna.
5. الأفضل لبناء درجات الائتمان – KOHO.
6. الأفضل للتحويلات المالية الدولية – بنك EQ.
7. أفضل بنك جديد – نيو فاينانشيال.
8. الأفضل للاستثمار – Wealthsimple.
9. الأفضل لـ GICs – Oaken Financial.
10. الأفضل للمهاجرين والطلاب الدوليين – Simplii Financial.
11. أفضل محفظة رقمية – Apple Pay.

أفضل بنك رقمي بشكل عام – اليوسفي:

الايجابيات والسلبيات:

• مجموعة واسعة من الحسابات.
• تختلف أسعار الفائدة.
• العديد من الخيارات لحسابات التوفير.
• يمكن أن تزيد رسوم السحب على المكشوف إذا لم تكن مشترك في برنامج حماية السحب على المكشوف.
• تتوفر بطاقات الائتمان مع الامتيازات تعتبر المحافظ الاستثمارية بمثابة عدم التدخل بالنسبة للعميل، لذلك إذا كنت ترغب في المشاركة، فقد لا يكون هذا مناسب لك.
• خيارات المحافظ الاستثمارية متاحة لأي مستوى من المستثمرين.
• خدمات الرهن العقاري والقروض بأسعار فائدة جيدة.

Tangerine هو بنك رقمي غير عادي (ليس لكندا) لأنه يقدم مجموعة واسعة من المنتجات المالية، مثل:

• حسابات التوفير والحسابات الجارية.
• بطاقات الائتمان.
• حسابات الأعمال.
• جي آي سي.
• صناديق الاستثمار.
• الرهون العقارية.
• أنواع أخرى من القروض.

الحسابات الجارية مجانية، وتدفع فائدة بسيطة على رصيدك يتراوح سعر الفائدة من 0.01% إلى 0.10%، اعتماداً على مقدار الأموال التي تحتفظ بها في حسابك، على الرغم من وجود رسوم السحب على المكشوف، يمكنك التقدم بطلب للحصول على حماية السحب على المكشوف، والتي تكلف 5 دولارات لكل استخدام بدونها، سيتعين عليك دفع 45 دولار مقابل الأموال غير الكافية، من ناحية أخرى، يبلغ الحد الأدنى لبطاقة Tangerine World Mastercard 60 ألف دولار سنوي.

لدى Tangerine أيضاً خمسة خيارات لحسابات التوفير وتشمل هذه:

1. حساب توفير بالدولار الأمريكي.
2. حساب التوفير القياسي.
3. حساب توفير معفى من الضرائب.
4. حساب آر إس بي.
5. حساب ريف.

على الرغم من أن له عيوبه، ويعتقد البعض أنه يسير في الاتجاه الخاطئ، إلا أن بنك اليوسفي لا يزال خياري الأول، فهو يحتوي على مجموعة واسعة من الخدمات، وتطبيق ممتاز، وحسابات جارية وحسابات توفير قوية، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان.

الأفضل لحسابات التوفير – بنك EQ:

الايجابيات والسلبيات:

• لا رسوم شهرية.
• لا يوجد حساب جاري.
• تحويلات مجانية ودفع الفواتير.
• لا الرهن العقاري أو القروض.
• التحويلات الدولية الرخيصة.
• استرداد النقود.
• الحد الأقصى للإيداع 200,000 دولار.
• أسعار الفائدة المرتفعة.
• قامت شركة CDIC بتأمين ما يصل إلى 100000 دولار.

بنك EQ هو جزء من المجموعة العادلة. تأسس البنك الرقمي في عام 2016 واستقطب منذ ذلك الحين أكثر من ربع مليون عميل، ويعتبر أفضّل بنك EQ لحسابات التوفير الخاصة به فهي سهلة الفتح، ولا تتطلب أي رسوم صيانة شهرية، ولها أسعار فائدة مرتفعة ومن المؤكد أنها لا تتغلب على معدلات التضخم، ولكن ذلك لأن معدلات التضخم مرتفعة بشكل استثنائي في الوقت الحالي لأسباب معروفة.

تشمل حسابات بنك EQ ما يلي:

• حساب التوفير بلس.
• حساب التوفير المشترك بلس.
• حساب التوفير TFSA.
• حساب الدولار الأمريكي.
• حساب التوفير RSP.
• جي آي سي.

منذ آخر مرة قمت فيها بمراجعة بنك EQ، قدموا بطاقة بنك EQ التي تتيح لك سحب مدخراتك مجاناً من أي ماكينة صراف آلي في كندا، حيث يعد EQ Bank حساب مصرفي رقمي قوي وخالي من الرتوش ويُفضل استخدامه لحفظ أموالك وليس أكثر من ذلك بكثير. 

يمكنك فتح حساب EQ بالانتقال إلى موقع الويب الخاص بهم أو تنزيل تطبيقهم من متجر Google Play أو متجر التطبيقات سيتعين عليك إدخال جميع التفاصيل الشخصية المعتادة مثل الاسم والبريد الإلكتروني والعنوان ورقم SIN، ويمكنك اختيار كلمة المرور وأسئلة الاسترداد ستتمكن أيضاً من ربط حساباتك المصرفية الأخرى.

الأفضل للحسابات الجارية - Motusbank:

الايجابيات والسلبيات:

• لا رسوم شهرية.
• لا بطاقات الائتمان.
• لا يوجد حد أدنى للرصيد.
• الرهن العقاري والإقراض.
• مدخرات فائدة عالية.
• GICs والاستثمار.
• قامت شركة CDIC بتأمين ما يصل إلى 100000 دولار.

يقدم Motus bank الذي أسسه اتحاد ميريديان الائتماني، خدمة كاملة تشمل حسابات التوفير والحسابات الجارية والاستثمار والقروض والرهون العقارية إن Meridian Credit Union هي في الواقع مؤسسة عمرها 75 عام وواحدة من أكبر الاتحادات الائتمانية في كندا.

لدى Motus bank كل ما تتوقعه من بنك كندي:

• تحويلات Interac مجانية وغير محدودة.
• عدد غير محدود من المشتريات ودفع الفواتير.
• السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم.
• تأمين على الودائع بقيمة 100.000 دولار أمريكي من CDIC.

تتميز بميزات فريدة في الغالب للبنوك الرقمية:

• لا رسوم الصيانة.
• تقريبا لا توجد رسوم مصرفية يومية.
• ارتفاع معدلات الادخار الفائدة.
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول.

أنا أفضّل Motus bank بسبب حسابه الجاري بدون رسوم، وأكثر من 43000 جهاز صراف آلي بدون رسوم في أمريكا الشمالية، وبطاقة الخصم العمودية، علاوة على ذلك، يقدم Motusbank مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية التي تسمح لك بالحصول على جميع المنتجات التي تتوقعها من بنك تقليدي ولكن مع كل وسائل الراحة التي توفرها البنوك عبر الإنترنت فقط.

الأفضل لمجموعة من المنتجات – بنك Alterna:

الايجابيات والسلبيات:

• حساب جاري بدون رسوم.
• رسوم اضافية.
• لا يوجد حد أدنى للرصيد معدلات منخفضة لـ GICs.
• معاملات مجانية غير محدودة.
• يجب أن يكون لديك حساب مصرفي في مكان آخر لفتح حساب Alterna.
• الادخار والاستثمار بفوائد عالية.
• الرهن العقاري والإقراض.