هل تخطط لقيادة السيارة في ألمانيا؟ تعرف على أنواع التغطية التي تحتاجها من خلال هذا المقال المفيد للتأمين على السيارات في ألمانيا.
التأمين على السيارات في ألمانيا
التأمين على السيارات ( Kfz versicherung أو autoversicherung) في ألمانيا إلزامي لجميع السائقين إذا كنت تقود السيارة في ألمانيا ، فستحتاج إلى حد أدنى من التأمين ضد المسؤولية تجاه الطرف الثالث على سيارتك حتى تتمكن من تسجيلها والحصول على لوحة ترخيص ألمانية يجب أن يتم عرض شهادات التأمين في السيارة في جميع الأوقات، حيث تمتلك ألمانيا أحد أكبر أسواق التأمين على السيارات في أوروبا وأكبر سوق شامل للسيارات في القارة يوجد حوالي 90 شركة تأمين على المركبات في البلاد وفق لإحصائيات عام 2016 من شركة Insurance Europe وتشمل هذه:
- أليانز للتأمين المباشر إيه جي.
- اكسا.
- دا مباشر.
- مؤشر التنمية البشرية.
- هيلفيتيا.
كما هو الحال مع العديد من الدول الأوروبية، تحتاج إلى تأمين السيارة بدلاً من السائق في ألمانيا ومع ذلك، تسمح بعض السياسات الشاملة بالتأمين على عدة سائقين لنفس السيارة.
تسمح العديد من شركات التأمين الألمانية بالتأمين على المركبات الثانية على نفس البوليصة ولهذا السبب، يمكن للوالدين في ألمانيا التأمين على المركبات الخاصة بأطفالهم باعتبارها السيارة الثانية في بوليصة التأمين الخاصة بهم.
تنظم الهيئة الاتحادية للرقابة المالية ( BaFin) سوق التأمين الألماني وتنتمي معظم الشركات إلى جمعية التأمين الألمانية (Die Deutschen Versicherer – GDV ).
هل يمكنك استخدام تأمين السيارة من بلد آخر في ألمانيا؟
يمكن للسائقين من دول الاتحاد الأوروبي/رابطة التجارة الحرة الأوروبية استخدام التأمين من وطنهم يمكن للأشخاص القادمين من خارج الاتحاد الأوروبي في بعض الأحيان استخدام التأمين من وطنهم إذا كان لديهم البطاقة الخضراء الدولية، ومع ذلك، سيحتاج المقيمون لفترة طويلة في ألمانيا إلى الحصول على بوليصة تأمين ألمانية.
أنواع التأمين على السيارات في ألمانيا
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من التأمين على السيارات الألمانية: التأمين ضد الغير، والتغطية الجزئية، والشاملة.
الطرف الثالث ( المسؤولية )
هذا هو الحد الأدنى من التغطية المطلوبة للسائقين في ألمانيا وهو يغطي الأضرار التي تلحق بالمركبات الأخرى في حالة وقوع حادث، بما في ذلك التكاليف الطبية ومع ذلك، فهو لا يغطي أيًا من تكاليفك الخاصة.
تغطية جزئية:
تغطي Teilkasko كل شيء مدرج في تغطية الطرف الثالث بالإضافة إلى بعض التكاليف المتعلقة بالأضرار التي تلحق بسيارتك، بما في ذلك السرقة بالإضافة إلى أضرار الحرائق والعواصف ومع ذلك، فهو لا يغطي التخريب أو أي تكاليف تتعلق بالحوادث التي تكون بسبب خطأك.
شامل ( شامل بالكامل)
كما هو مقترح من اسمه، يغطي هذا التكاليف الكاملة بما في ذلك الأضرار التي تلحق بسيارتك والمركبات الأخرى في الحوادث التي تكون بسبب خطأك تغطي بعض سياسات vollkasko التكاليف الإضافية مثل تلك المتعلقة بالإعاقة والوفاة الناتجة عن الحادث، ونظراً لاتساع نطاق التغطية، تعد هذه السياسة هي النوع الأكثر تكلفة يصر بعض وكلاء السيارات الجديدة على هذا باعتباره سياسة الحد الأدنى.
تكاليف التأمين على السيارات في ألمانيا
كما هو الحال في أماكن أخرى، تعتمد تكاليف التأمين على السيارات في ألمانيا على عدد من العوامل المختلفة بما في ذلك:
- عمر السائق.
- تجربة السائق وسجله.
- قيمة السيارة.
- عدد السائقين المؤمن عليهم.
- الموقع (تكاليف المدن الكبرى عادة ما تكون أكثر تكلفة).
- استخدام السيارة (بما في ذلك الغرض من الاستخدام وعدد مرات القيادة).
يمكنك تقليل أقساط التأمين السنوية الخاصة بك بطرق مختلفة، بما في ذلك دفع فائض/خصم أعلى (المبلغ الذي تدفعه مقابل أي مطالبة)، أو دفع المبلغ السنوي بالكامل، أو إعادة تنشيط مكافأة عدم وجود مطالبات.
بسبب العوامل المختلفة التي تدخل في حساب التكلفة، يمكن أن تختلف أقساط التأمين في ألمانيا بسرعة من حوالي 100 يورو سنوي لتغطية الطرف الثالث للمركبات الأرخص أو المستعملة إلى أكثر من 1000 يورو سنوي للتغطية الشاملة على الطرازات الأعلى.
أشكال إضافية لتأمين السيارات في ألمانيا
يمكنك الحصول على أشكال إضافية اختيارية للتأمين على السيارات في ألمانيا. ستقدم معظم شركات التأمين العديد من الإضافات بما في ذلك:
- التأمين ضد الأعطال: يغطي هذا تكاليف سحب سيارتك في حالة حدوث عطل على جانب الطريق ويشمل في بعض الأحيان تكاليف استبدال المركبات وتكاليف نقل المرضى أو المصابين.
- التأمين القانوني: يغطي النفقات القانونية في حالة وقوع حادث يصل إلى المحكمة.
- تغطية المعدات الإضافية: إذا كنت تحمل أو تخزن معدات باهظة الثمن في سيارتك، فيمكنك تغطية تكاليف الضرر أو السرقة إذا دفعت قسط أعلى.
- أضرار أولية ممتدة: إذا كنت تعيش أو تسافر بالقرب من المناطق الجبلية، فقد تحتاج إلى ذلك للحماية من مخاطر الأضرار الناجمة عن الانهيارات الجليدية أو تساقط الثلوج بكثافة.
- التأمين على السيارات المستأجرة: عادةً ما توفر شركات التأجير الحد الأدنى من التغطية لسياراتها، ولكن التغطية الإضافية يمكن أن توفر لك حماية إضافية ضد التكاليف الشركات التي تقدم هذا في ألمانيا تشمل Allianz Travel.
مكافآت وعقوبات التأمين على السيارات في ألمانيا
يوجد في ألمانيا نظام مكافآت عدم المطالبات ( schadenfreiheitsklasse ) الذي يمنح السائقين الذين قضوا عام أو أكثر دون المطالبة بخصم على أقساطهم السنوية، حيث يمكن أن تختلف الخصومات الدقيقة بين شركات التأمين ولكن كدليل تقريبي يحق لك:
- خصم يصل إلى 35% على التكاليف السنوية في حالة مرور عام دون تقديم مطالبة.
- خصم حوالي 45% في حالة مرور ثلاث سنوات دون تقديم مطالبة.
- خصم 50% تقريبًا في حالة مرور خمس سنوات دون تقديم مطالبة.
- خصم يصل إلى 80% إذا كان عمرك 15 عام أو أكثر دون تقديم مطالبة.
يمكنك في كثير من الأحيان ترحيل فترات عدم وجود مطالبات من شركات التأمين الأخرى، بما في ذلك الشركات من الخارج إذا كنت ستنتقل إلى ألمانيا من الخارج وترغب في تحويل مكافأة عدم وجود مطالبات، فمن الجيد أن تطلب خطاب من شركة التأمين السابقة التي تتعامل معها تشهد على فترة عدم وجود مطالبات، غالباً ما تعاقب الشركات السائقين الذين لديهم سجل قيادة سيئ توقع أن تدفع قسط متزايد إذا كنت:
- سائق شاب أو عديم الخبرة.
- لقد تعرضت لحادث حيث كنت على خطأ.
- لديك أي نقاط على رخصتك بسبب مخالفات مثل السرعة أو القيادة تحت تأثير الكحول.
شركات التأمين على السيارات في ألمانيا
يوجد حوالي 90 شركة تأمين للسيارات في ألمانيا، لذا من المفيد التسوق للحصول على أفضل صفقة بعض الشركات الأكثر شعبية تشمل:
- أليانز للتأمين المباشر إيه جي.
- اكسا.
- دا مباشر.
- مؤشر التنمية البشرية.
- هيلفيتيا.
- يمكنك مقارنة وثائق التأمين من الشركات الألمانية باستخدام مواقع المقارنة مثل Verivox أو Joonko.
كيفية اختيار التأمين على السيارات في ألمانيا؟
يمكنك أن تأخذ في الاعتبار عدد من العوامل المختلفة بخلاف تكاليف الأقساط عند التسوق للحصول على تأمين على السيارات في ألمانيا قد تشمل هذه:
- مكافأة عدم المطالبة: ما هي الخصومات المقدمة وما هي السياسة المتبعة بشأن تحويل المكافآت من مكان آخر؟
- تغطية البوليصة: ما هو المستبعد من التغطية القياسية، هل يمكن إضافته إذا لزم الأمر وبأي تكلفة؟
- خيارات الفائض/الخصم: ما هو الفائض الإلزامي وما هي خيارات اختيار زيادته؟
- سمعة الشركة: كيف يكون أداء الشركة في المراجعات وما هي ردود فعل العملاء؟
- عملية المطالبات: ما مدى بساطتها، وما هي العناصر التي تنطوي عليها، وماذا تقول المراجعات حول كيفية عملها في الممارسة العملية؟
- المساعدة على الطريق: هل تقدم الشركة سياسة جيدة للمساعدة في الأعطال؟
كيفية التقدم بطلب تأمين السيارة في ألمانيا
للحصول على التأمين على السيارات الألمانية، سوف تحتاج إلى تقديم:
- رقم رخصة القيادة الألمانية الخاصة بك.
- الهوية الشخصية.
- المعلومات الشخصية الأخرى المتعلقة بتاريخ القيادة الخاص بك.
- تفاصيل الحساب المصرفي الألماني (في حالة الدفع عن طريق الخصم المباشر).
- المستندات المتعلقة بشراء السيارة (قد تطلبها بعض شركات التأمين).
تسمح لك معظم شركات التأمين بشراء بوليصة تأمين عبر الإنترنت إذا قمت بذلك، فيجب أن تتلقى تفاصيل التأمين الخاصة بك إلكتروني خلال 24 ساعة، عند شراء التأمين على السيارات، يجب أن تحصل على:
- رقم تأمين EVB الخاص بك ( تأكيد التأمين الإلكتروني ) ومعلومات بوليصة التأمين.
- نموذج بيان حادث الاتحاد الأوروبي لاستخدامه في حالة وقوع حادث.
كيفية تقديم مطالبة تأمين السيارة في ألمانيا؟
إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك، فيجب عليك الاتصال بهم في أقرب وقت ممكن يجب تقديم المطالبات المتعلقة بالحوادث خلال أسبوعين من وقوع الحادث، يجب:
- تبادل التفاصيل مع الطرف أو الأطراف الأخرى المشاركة في الحادث.
- التقاط صور لأية أضرار.
- قم بملء نموذج تقرير الحادث لتقديمه إلى شركة التأمين الخاصة بك.
- اتصل بالشرطة فقط إذا أدى الحادث إلى إصابات خطيرة أو إذا لم يكن الطرف الآخر موجود (على سبيل المثال، إذا اصطدمت بسيارة متوقفة أو بممتلكات شخص آخر وتسببت في أضرار جسيمة).
- اتصل بسيارة الإسعاف إذا أصيب أي شخص بجروح خطيرة ويحتاج إلى علاج في المستشفى.
سوف تحتاج إلى إرسال المعلومات ذات الصلة إلى شركة التأمين الخاصة بك وسوف يعلمونك إذا كنت بحاجة إلى تقديم أي معلومات إضافية وينبغي حل المطالبات في غضون ثلاثة أشهر تقوم شركة التأمين عادة بفرز التكاليف مباشرة مع الشركات المعنية (على سبيل المثال، كراجات إصلاح السيارات).
إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة إلى شركة تأمين الطرف الآخر ولم تزودك بتفاصيل التأمين، فيمكنك العثور عليها من خلال تقديم رقم لوحة الترخيص إلى المكتب المركزي لشركات التأمين على السيارات يمكن لهذا المكتب المركزي أن يزودك بالتفاصيل الضرورية لممثلي مطالبات التأمين في الدول الأعضاء الأخرى في الاتحاد الأوروبي في حالة تورطك في حادث في دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي.
إلغاء العقد أو تغيير المزود
احذر حيث أن العديد من عقود التأمين على السيارات الألمانية يتم تجديدها تلقائي تحتاج عادةً إلى تقديم إشعار لمدة شهر واحد على الأقل إذا كنت ترغب في إلغاء العقد أو التبديل إلى مزود آخر، حيث يمكنك إنهاء عقد التأمين مبكراً في ظل ظروف استثنائية وتشمل هذه:
- زيادة أقساط التأمين تلتزم شركة التأمين بتقديم إشعار قبل شهر واحد على الأقل عن أي زيادة في الأقساط تبدأ معظم السياسات في ألمانيا اعتباراً من 1 يناير، لذا يجب أن تتلقى إشعار بالزيادة في موعد أقصاه 30 نوفمبر.
- إذا لم تكن راضي عن تعامل شركة التأمين الخاصة بك مع المطالبة سوف تحتاج إلى تقديم التفاصيل كتابي إذا اعترضت شركة التأمين على ذلك، فقد تحتاج إلى الخضوع لإجراءات الشكاوى الرسمية.
- بيع السيارة يأخذ مشتري السيارة تلقائي السياسة الحالية ولكن له الحق في الإلغاء طالما أنه يمكنه تأكيد شراء التغطية مع شركة تأمين أخرى.
تقديم شكوى على شركة تأمين السيارات في ألمانيا
يجب على شركات التأمين على السيارات الألمانية قبول طلبات التأمين على السيارات بموجب قانون التأمين الإلزامي (المادة 5/2). ومع ذلك، هناك حالات يمكنهم فيها رفض تقديم سياسة، كما لو كان مقدم الطلب قد أبرم سياسة معهم مسبقًا وانتهك شروط العقد.
إذا شعرت أن شركة تأمين السيارات في ألمانيا عاملتك بطريقة غير عادلة، أو أنك غير راضٍ عن خدماتها، فيمكنك تقديم شكوى رسمية، الإجراء للقيام بذلك هو:
- اكتب إلى قسم الشكاوى في شركة التأمين الخاصة بك في المقام الأول.
- إذا لم تتلق أي رد أو كنت غير راضٍ عن النتيجة، فيمكنك تصعيد الشكوى إلى BaFin.
- يمكنك تقديم شكوى عبر مكتب محقق شكاوى التأمين للحصول على قرار مستقل ومجاني خارج المحكمة.
- إذا كنت لا تزال غير راضٍ عن النتائج خارج المحكمة، فيمكنك رفع القضية إلى المحكمة ومع ذلك، هذا يعني أنك ستكون مسؤولاً عن الرسوم القانونية الخاصة بك.
مساعدة السيارات على الطريق في ألمانيا
ADAC (Allgemeine Deutsche Automobil-Club) و AVD (Automobil-Club von Deutschland) هما ناديا السيارات الرئيسيان اللذان يقدمان خدمات الأعطال والاسترداد الوطنية تبلغ تكاليف العضوية الأساسية لشركة ADAC 54 يورو سنوي مع توفر عروض العضوية المميزة الأكثر تكلفة.
يمكن طلب المساعدة على الطرق السريعة الألمانية مجان من هواتف الطوارئ الموجودة على طول الطرق إذا تعرضت لحادث، اتصل بالشرطة على الرقم 110 أو اتصل بالرقم 112 للحصول على سيارة إسعاف بالإضافة إلى ذلك، لا تنس أنه من غير القانوني مغادرة مكان الحادث دون الحصول على المساعدة.
ختاماً من تويال للمعلومات حول تأمين السيارات في ألمانيا:
تتمتع ألمانيا بصناعة سيارات قوية ويمتلك سكانها الرئيسيون السيارات ويقودونها بشكل منتظم كما هو الحال في الدول الأوروبية الأخرى، ستحتاج إلى الحد الأدنى من التأمين على السيارات في ألمانيا وسيكون بإمكانك اختيار الإضافات الاختيارية.
