يعد القطاع المصرفي في الخليج العربي مكون حيوي لاقتصاد المنطقة، حيث تعمل العديد من البنوك الكبيرة والناجحة في المنطقة.
أبرز البنوك في الخليج العربي
في هذا المقال، سنقارن ونقارن بين ثلاثة من أبرز البنوك في الخليج العربي: مجموعة QNB، وبنك أبو ظبي الأول (FAB)، والبنك الوطني السعودي (SNB).
لمحة عامة عن أهم البنوك في الخليج العربي:
تعد مجموعة QNB أكبر بنك في قطر وواحدة من أكبر البنوك في المنطقة يقدم البنك مجموعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة وإدارة الأصول والخدمات المصرفية الاستثمارية تتمتع مجموعة QNB بحضور دولي كبير، مع عمليات في العديد من البلدان في الشرق الأوسط وأفريقيا وجنوب شرق آسيا.
بنك أبو ظبي الأول هو أكبر بنك في دولة الإمارات العربية المتحدة ويقدم مجموعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة وإدارة الثروات والخدمات المصرفية الاستثمارية تأسس البنك في عام 2017 من خلال اندماج بنك أبو ظبي الوطني وبنك الخليج الأول، وله حضور كبير في عدة دول في الشرق الأوسط وأفريقيا وآسيا.
البنك الوطني السعودي هو أحد أكبر البنوك في المملكة العربية السعودية ويقدم مجموعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الأصول يتمتع البنك بمكانة قوية في سوق المملكة العربية السعودية ويدير شبكة من أكثر من 500 فرع وأكثر من 4000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد.
الملكية والدستور القانوني لمصارف الخليج العربي:
مجموعة QNB هي شركة مساهمة عامة مدرجة، حيث تمتلك حكومة قطر حصة كبيرة تبلغ حوالي 50٪. تأسس البنك عام 1964 ويقع مقره الرئيسي في الدوحة، قطر تعمل مجموعة QNB تحت إشراف مصرف قطر المركزي.
بنك أبو ظبي الأول هو أيضًا شركة مساهمة عامة مدرجة، حيث تمتلك حكومة أبو ظبي حصة تبلغ حوالي 33 ٪. تأسس البنك في عام 2017 من خلال اندماج بنك أبو ظبي الوطني وبنك الخليج الأول، ويقع مقره الرئيسي في أبو ظبي، الإمارات العربية المتحدة يعمل بنك أبو ظبي الأول تحت إشراف البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة.
البنك الوطني السعودي هو شركة مساهمة عامة مدرجة، حيث تمتلك الحكومة السعودية حصة كبيرة تبلغ حوالي 70 ٪. تأسس البنك عام 1953 ومقره مدينة الرياض بالمملكة العربية السعودية يعمل البنك الوطني السعودي تحت إشراف مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما).
الأداء المالي لمصارف الخليج العربي::
أحد أهم مقاييس نجاح البنك هو الأداء
المالي.
مجموعة QNB هي واحدة من أكثر البنوك ربحية في المنطقة، حيث بلغ صافي ربحها 14.4 مليار ريال قطري في عام 2020 وقد أعلن البنك عن أصول بقيمة 1.1 تريليون ريال قطري وإجمالي حقوق الملكية 86.7 مليار ريال قطري في نفس العام أعلنت مجموعة QNB باستمرار عن نتائج مالية قوية، مع معدل نمو سنوي مركب (CAGR) بلغ 10.5٪ في صافي الربح على مدى السنوات الخمس الماضية.
أعلن بنك أبو ظبي الأول عن صافي ربح قدره 10.2 مليار درهم إماراتي في عام 2020، بإجمالي أصول 831 مليار درهم إماراتي وإجمالي حقوق الملكية 77.6 مليار درهم إماراتي في نفس العام أعلن البنك باستمرار عن نتائج مالية قوية، حيث بلغ معدل النمو السنوي المركب 10.9٪ في صافي الربح خلال السنوات الخمس الماضية.
وحقق البنك الوطني السعودي أرباح صافية بلغت 6.8 مليار ريال سعودي في عام 2020، بإجمالي أصول 598 مليار ريال سعودي وإجمالي حقوق ملكية 58 مليار ريال سعودي في نفس العام كما أعلن البنك عن نتائج مالية متسقة، حيث بلغ معدل النمو السنوي المركب 8.7٪ في صافي الربح على مدى السنوات الخمس الماضية.
مقارنو بين مصرف الخليج العربي من حيث الربحية:
تفوق بنك أبو ظبي الأول باستمرار على نظرائه، مع عائد على حقوق الملكية (ROE) بلغ 14.1٪ في عام 2020. أعلنت مجموعة QNB عن عائد على حقوق الملكية بنسبة 9.8٪ في نفس العام، بينما أبلغ البنك الوطني السويسري عن عائد على حقوق الملكية بنسبة 7.2٪.
وضع السوق لمصارف الخليج العربي:
مجموعة QNB هي أكبر بنك في قطر ولها حضور قوي في العديد من البلدان الأخرى في المنطقة يدير البنك شبكة تضم أكثر من 1000 فرع ومكتب في 31 دولة تمتلك مجموعة QNB حصة سوقية كبيرة في السوق القطري وهي رائدة في السوق في العديد من البلدان الأخرى، بما في ذلك مصر وتركيا وسلطنة عمان.
بنك أبو ظبي الأول هو أكبر بنك في الإمارات العربية المتحدة وله وجود كبير في المنطقة، وله عمليات في عدة دول، بما في ذلك مصر والمملكة العربية السعودية يدير البنك شبكة تضم أكثر من 200 فرع ومكتب في 19 دولة يحتل بنك أبو ظبي الأول مكانة قوية في سوق الإمارات العربية المتحدة بحصة سوقية تقارب 20٪.
البنك الوطني السعودي هو أحد أكبر البنوك في المملكة العربية السعودية ويتمتع بمكانة قوية في مجال الخدمات المصرفية للأفراد والشركات. يدير البنك شبكة تضم أكثر من 500 فرع وأكثر من 4000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد. يتمتع البنك الوطني السويسري بحصة سوقية كبيرة في سوق المملكة العربية السعودية، بحصة سوقية تقارب 15٪.
أهم مصارف الخليج العربي لرضا العملاء:
يعد رضا العملاء مقياسًا مهمًا لنجاح أي بنك، وقد استثمرت البنوك الثلاثة بكثافة في تحسين تجربة العملاء.
وفقا لاستطلاع رضا العملاء في قطر، تم تصنيف مجموعة QNB باستمرار كأفضل بنك في قطر من حيث إرضاء العملاء قدم البنك العديد من المنتجات والخدمات المبتكرة لتحسين تجربة عملائه، بما في ذلك تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والذي فاز بالعديد من الجوائز لواجهته سهلة الاستخدام وميزاته المتقدمة.
كما حصل بنك أبو ظبي الأول على تقييمات عالية لرضا العملاء، حيث حصل على 81.1 من 100 في مؤشر رضا العملاء الإماراتي 2020 استثمر البنك بكثافة في الرقمنة وقدم العديد من المنتجات والخدمات المبتكرة لتعزيز تجربة العملاء، بما في ذلك المحفظة الرقمية وتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
حصل البنك الوطني السعودي أيضًا على تقييمات عالية لرضا العملاء، حيث حصل على درجة 76.6 من 100 في مؤشر رضا العملاء السعودي لعام 2020. قدم البنك العديد من المبادرات لتحسين تجربة عملائه، بما في ذلك تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وبوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
الفروع وأرقام الصراف الآلي لمصارف الخليج العربي:
يعد عدد الفروع وأجهزة الصراف الآلي مقياس مهم لإمكانية الوصول إلى البنك وراحته للعملاء تدير مجموعة QNB شبكة تضم أكثر من 1000 فرع ومكتب في 31 دولة، مع أكثر من 4400 جهاز صراف آلي يتمتع البنك بحضور كبير في العديد من البلدان، بما في ذلك مصر وتركيا وسلطنة عمان، وله حضور متزايد في أسواق أخرى، بما في ذلك الصين والهند وإندونيسيا.
يدير بنك أبو ظبي الأول شبكة تضم أكثر من 200 فرع ومكتب في 19 دولة، مع أكثر من 1300 جهاز صراف آلي. يتمتع البنك بحضور كبير في سوق الإمارات العربية المتحدة ولديه حضور متزايد في العديد من البلدان الأخرى، بما في ذلك مصر والمملكة العربية السعودية.
يدير البنك الوطني السعودي شبكة تضم أكثر من 500 فرع وأكثر من 4000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية يتمتع البنك بحضور كبير في سوق المملكة العربية السعودية وقد استثمر بكثافة في توسيع شبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي.
الحضور الدولي لمصارف الخليج العربي:
يعد التوسع الدولي استراتيجية أساسية للعديد من البنوك في الشرق الأوسط، وتتمتع البنوك الثلاثة جميعها بحضور دولي كبير تتمتع مجموعة QNB بحضور دولي كبير، مع عمليات في العديد من البلدان في الشرق الأوسط وأفريقيا وجنوب شرق آسيا للبنك شركات تابعة في العديد من البلدان، بما في ذلك تركيا ومصر وسلطنة عمان، وله حضور متزايد في أسواق أخرى، بما في ذلك الصين والهند وإندونيسيا.
يتمتع بنك أبو ظبي الأول أيضاً بحضور دولي قوي، مع عمليات في العديد من البلدان في الشرق الأوسط وأفريقيا وآسيا للبنك شركات تابعة في العديد من البلدان، بما في ذلك مصر والمملكة العربية السعودية وسويسرا، وله حضور متزايد في أسواق أخرى، بما في ذلك الصين والهند.يتمتع البنك الوطني السعودي بحضور دولي محدود، وله عمليات في المملكة العربية السعودية فقط ومع ذلك، فقد استثمر البنك بكثافة في توسيع وجوده في السوق السعودية ولديه حصة سوقية كبيرة في البلاد.
عدد الموظفين في مصارف الخليج العربي:
عدد الموظفين هو مقياس مهم لحجم البنك وحجمه تعد مجموعة QNB أضخم جهة توظيف بين البنوك الثلاثة، حيث يعمل بها أكثر من 29000 موظف اعتبار من عام 2021 يمتلك البنك قوة عاملة كبيرة، مما يعكس عملياته الكبيرة والمتنوعة في العديد من البلدان.
يوظف بنك أبو ظبي الأول أكثر من 10000 شخص، مما يجعله ثاني أكبر صاحب عمل بين البنوك الثلاثة يمتلك البنك قوة عاملة كبيرة، مما يعكس عملياته الكبيرة والمتنوعة في العديد من البلدان.
لدى البنك الوطني السعودي قوة عاملة أصغر مقارنة بالبنكين الآخرين، مع ما يقرب من 7000 موظف اعتبار من عام 2021 ومع ذلك، فقد استثمر البنك بكثافة في توسيع عملياته ولديه حصة سوقية كبيرة في سوق المملكة العربية السعودية.
ختاماً من تويال للمعلومات حول أهم المصارف والبنوك بالخليج العربي:
تعد مجموعة QNB وFAB وSNB ثلاثة من أكبر وأنجح البنوك في الخليج العربي لقد استثمرت هذه البنوك بكثافة في توسيع عملياتها وتحسين تجربة عملائها وتعزيز قدراتها الرقمية تتمتع مجموعة QNB وبنك أبو ظبي الأول بحضور دولي كبير، بينما يركز البنك الوطني السعودي بشكل أساسي على السوق السعودية جميع البنوك الثلاثة مدرجة في البورصة كشركات مساهمة، حيث تمتلك حكومات بلدانهم حصة كبيرة يختلف عدد الموظفين بشكل كبير بين البنوك الثلاثة، حيث تعتبر مجموعة QNB أكبر جهة توظيف في النهاية، سيعتمد اختيار البنك على الاحتياجات والتفضيلات المحددة للفرد.
