تلخص القائمة التالية مقدمة للقطاع المصرفي وتعرض أفضل البنوك في لبنان البنوك الرائدة في لبنان تسمى أيضاً مصارف ألفا من بين 70 ترخيص تشمل أكبر البنوك بنك عودة وبنك بلوم وبنك ميد وبنوك ألفا الأخرى.
أفضل البنوك في لبنان
يعتبر القطاع المصرفي اللبناني من أقوى القطاعات في المنطقة مع وجود جهة تنظيمية داعمة وفقا لمصرف لبنان المركزي يوجد حاليا (عدد البنوك في لبنان) 70 مصرف أجنبي واستثماري وتجاري يعمل في لبنان مع شبكة فروع 947 وفقا لبنك عودة تسيطر أكبر 10 بنوك (بنوك ألفا) على ما يقرب من 80 ٪ من حصة السوق بلغ إجمالي أصول القطاع المصرفي 144 مليار دولار أمريكي في عام 2012. وفي عام 2011، كان يعمل في القطاع حوالي 20،965 شخص وبسبب دولرة الاقتصاد، فإن ثلثي ميزانية البنوك بالدولار والثلث بالليرة اللبنانية.
السمة الرئيسية للنظام المصرفي في لبنان هي ارتفاع مستويات السيولة مع وصول الودائع إلى 117 مليار دولار في عام 2012 والقروض المقدمة للقطاع الخاص بقيمة 41 مليار دولار القطاع المصرفي شديد السيولة وهذا هو السبب الذي يجعل البنوك اللبنانية شديدة المرونة 83-84٪ من الودائع في البنوك اللبنانية هي من اللبنانيين المقيمين و16-17٪ من غير المقيمين (جزء كبير من هذه الأرقام من اللبنانيين الذين يعيشون في الخارج).
يتعرض القطاع المصرفي لمخاطر عالية نسبي للحكومة حيث بلغ حوالي 28 مليار دولار أمريكي في عام 2012 مما يجعله يمثل أعلى المخاطر بالنسبة للقطاع المصرفي من المعروف أن القطاع المصرفي اللبناني يلتزم بأحدث اعتماد لأفضل الممارسات الدولية مثل اتفاقيات بازل (بلغت نسبة بازل 2 11.8٪). في عام 2011 تمتعت البنوك اللبنانية بنسب مالية جيدة: حيث بلغ العائد على حقوق الملكية 14.8٪ ، والعائد على الأصول 1.13٪ وحقوق الملكية في الأصول 7.7٪، والقروض المتعثرة 3.5٪.
أثرت الأزمة في سوريا على بعض البنوك التي كانت منفتحة على السوق السورية مما أدى إلى زيادة حجم المخصصات.
القطاع المصرفي اللبناني مفتوح للمنافسة واحتياطيات المصرف المركزي في ذروتها التاريخية تصل إلى أكثر من 30 مليار (لا يشمل احتياطي الذهب) يتمتع لبنان بقانون السرية المصرفية.
أفضل البنوك في لبنان
BANK AUDI SAL - AUDI SARADAR GROUP
البنك هو بنك إقليمي متكامل له وجود في 11 دولة استناد إلى نموذج عالمي متنوع تعمل بشكل أساسي في لبنان ومنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا (MENA) وتقدم مجموعة كاملة من المنتجات والخدمات التي تغطي بشكل أساسي الخدمات المصرفية التجارية والشركات، والخدمات المصرفية للأفراد والأفراد والوساطة عبر الإنترنت والخدمات المصرفية الخاصة والخدمات المصرفية الاستثمارية اعتبار من نهاية آذار 2012، وفق لبنك بيانات استناداً إلى البيانات المالية غير المدققة للمصارف العاملة في الجمهورية اللبنانية والمقدمة إلى Bankdata من قبل هذه البنوك احتل المصرف المرتبة الأولى بين المصارف اللبنانية من حيث إجمالي الأصول (28.7 مليار دولار أمريكي)، المساهمين. حقوق الملكية (2.5 مليار دولار أمريكي)، ودائع العملاء (24.4 مليار دولار أمريكي) والقروض والسلف (8.9 مليار دولار أمريكي) والأرباح (94.5 مليون دولار أمريكي) اعتبار من 31 آذار (مارس) 2012، يمتلك البنك أكبر شبكة فروع في لبنان، مع 80 فرعاً تغطي منطقة بيروت الكبرى ومناطق إستراتيجية أخرى في لبنان بالإضافة إلى شبكة من 73 فرعاً في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا (خارج لبنان)، بما في ذلك 12 فرعاً في الأردن منذ عام 2005، حقق البنك توسع إقليمي كبير ويحتل المرتبة الرابعة بين أفضل 15 مؤسسة مصرفية عربية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من حيث الأصول من حيث التغطية الإقليمية مع العمليات في عشر دول، باستثناء لبنان، من خلال شبكة من الفروع والشركات التابعة التي تم تطويرها بشكل أساسي من خلال عمليات الحقول الخضراء اعتبار من 31 مارس 2012.
النظام المصرفي والخدمات المصرفية وهيك المصارف في لبنان:
كان لدى البنك والشركات التابعة الموحدة 4،839 موظف، من بينهم 2،924 موظف في لبنان بالإضافة إلى شبكة من 73 فرع في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا (خارج لبنان)، بما في ذلك 12 فرعًا في الأردن منذ عام 2005 حقق البنك توسع إقليمي كبيرا ويحتل المرتبة الرابعة بين أفضل 15 مؤسسة مصرفية عربية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من حيث الأصول من حيث التغطية الإقليمية مع العمليات في عشر دول، باستثناء لبنان، من خلال شبكة من الفروع والشركات التابعة التي تم تطويرها بشكل أساسي من خلال عمليات الحقول الخضراء اعتبار من 31 مارس 2012، كان لدى البنك والشركات التابعة الموحدة 4،839 موظف، من بينهم 2،924 موظف في لبنان بالإضافة إلى شبكة من 73 فرع في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا (خارج لبنان) بما في ذلك 12 فرع في الأردن منذ عام 2005 حقق البنك توسع إقليمي كبير ويحتل المرتبة الرابعة بين أفضل 15 مؤسسة مصرفية عربية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من حيث الأصول من حيث التغطية الإقليمية مع العمليات في عشر دول ، باستثناء لبنان، من خلال شبكة من الفروع والشركات التابعة التي تم تطويرها بشكل أساسي من خلال عمليات الحقول الخضراء اعتبار من 31 مارس 2012، كان لدى البنك والشركات التابعة الموحدة 4،839 موظفًا ، من بينهم 2،924 موظف في لبنان حقق البنك توسع إقليمي كبير ويحتل المرتبة الرابعة بين أفضل 15 مؤسسة مصرفية عربية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من حيث الأصول من حيث التغطية الإقليمية مع العمليات في عشر دول باستثناء لبنان من خلال شبكة من الفروع والشركات التابعة التي تم تطويرها بشكل أساسي من خلال الحقول الخضراء عمليات اعتبار من 31 مارس 2012 كان لدى البنك والشركات التابعة الموحدة 4،839 موظف من بينهم 2،924 موظف في لبنان حقق البنك توسعًا إقليمي كبيرا ويحتل المرتبة الرابعة بين أفضل 15 مؤسسة مصرفية عربية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من حيث الأصول من حيث التغطية الإقليمية مع العمليات في عشر دول باستثناء لبنان من خلال شبكة من الفروع والشركات التابعة التي تم تطويرها بشكل أساسي من خلال الحقول الخضراء عمليات اعتبار من 31 مارس 2012، كان لدى البنك والشركات التابعة الموحدة 4،839 موظف، من بينهم 2،924 موظف في لبنان.
المساهمون: 30،33٪ عامون ، 34،56٪ مساهمون أقل من 5٪: فرص الشرق الأوسط للتمويل المهيكل، فرص تمويل الاستثمار الاستثمار والأعمال القابضة عائلة صباح M1 للاستثمارات مال إنفستمنت ون القابضة، فينيسيا إنتربرايزس، خوري الأسرة ، 8،08٪ عائلة الحميزي (الكويت) ، 8،07٪ عائلة عودة 6،84٪ عائلة سرادار، 6،72٪ الشيخ ذياب بن زايد آل نهيان (الإمارات العربية المتحدة) ، 5،25٪ عبدالله الحبيب (سعودي. الجزيرة العربية).
المساهمون: عائلة عودة 7.02٪ ، عائلة سرادار 6.66٪ ، عائلة الحميزي (الكويت) 6.10٪ ، الشيخ ذياب بن زايد آل نهيان (الإمارات العربية المتحدة) 5.10٪ ، Investment Finance Opportunities Ltd (لبنان) 4.88٪ ، الشرق الأوسط فرص التمويل المهيكل المحدودة (لبنان) 4.86٪ ، عائلة الصباح (الكويت) 4.82٪ ، الاستثمار والأعمال القابضة ش.م.ل (لبنان) 3.94٪ ، مال للاستثمار ون القابضة ش.م.ل (لبنان) 3.94٪ ، عبد الله إبراهيم الحبيب (المملكة العربية السعودية) 2.66٪ ، عائلة الخوري (لبنان) 2.56٪ ، أخرى 18.41٪ ، شركة دويتشه بنك ترست الأمريكتين 29.05٪ . ( المصدر )
الأصول: 28.8 مليار دولار عام 2012
تتطورات بنك لبنان
والمهجر خدماته ويحسنها باستمرار ويقدم بنك لبنان والمهجر خدمات مصرفية شاملة تلبي جميع احتياجات عملائه وتشمل هذه الخدمات: الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الخاصة والاستثمارية ، وإدارة الأصول والخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية الإسلامية، وخدمات الوساطة ومنتجات وخدمات التأمين.
على مر السنين حافظ بنك لبنان والمهجر أيضا على سجل حافل من الأداء الاستثنائي الذي استمر حتى هذا العام لقد مكنت الكفاءة التشغيلية والإدارية لـ BLOM من الحفاظ في الربع الأول من عام 2012 على أقل نسبة تكلفة إلى الدخل بين أقرانها عند 36.5 بالمائة مما ساعد على زيادة أرباح الربع الأول من عام 2012 إلى 84.12 مليون دولار أمريكي وهذا يعني أيضا أن أعلى عائد على متوسط حقوق الملكية بين البنوك المدرجة بلغ 17.7٪. بالإضافة إلى ذلك زادت الأصول إلى ما مجموعه 23.8 مليار دولار، وزادت ودائع العملاء إلى إجمالي 20.7 مليار دولار في نهاية الربع الأول من عام 2012.
علاوة على ذلك عكست اتفاقية بازل 3 الموحدة لكفاية رأس المال في بلوم - كما في مارس 2012 - ملاءة مالية قوية بنسبة 13 في المائة ، وهي أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب الدولي البالغ 8 في المائة. بالإضافة إلى ذلك ، ارتفع رأس المال من المستوى الأول بنسبة 10.5 في المائة إلى 2.05 مليار دولار (من نهاية مارس 2011) ، ويعزى ذلك بشكل أساسي إلى الزيادات في الأرباح المحتجزة. في الواقع ، تتمثل سياسة البنك في تحقيق التوازن فيما يتعلق بتعظيم قيمة المساهمين دون المساس بنمو رأس المال من المستوى الأول.
استراتيجية بنك لبنان والمهجر
ترتكز استراتيجية بنك لبنان والمهجر على التوسع الإقليمي المدروس في الأسواق ذات الأسس القوية وعلى تنويع خدماته العالمية ليصبح بنك إقليمي رائدا في العالم العربي في هذا الصدد، يتمتع بنك لبنان والمهجر بأكبر تواجد أجنبي بين البنوك اللبنانية، ويتواجد حالياً في 12 دولة التالية: لبنان ، سوريا، الأردن، الإمارات العربية المتحدة، فرنسا المملكة المتحدة، سويسرا، رومانيا قبرص، مصر ، قطر، والمملكة العربية السعودية تجري عملياتها في جميع أنحاء العالم من خلال شبكة تضم أكثر من 203 وحدة مصرفية ومالية، إما بشكل مباشر أو من خلال الشركات التابعة لها.
المساهمون: بنك نيويورك 34.37٪ ، بانوراب إس إيه ، SPF 13.69٪ أزا القابضة (عائلة أزهري أكثر من 50٪) 9.33٪، عائلة أزهري 2.86٪ ، أكشن نايرز يونيس 1.83٪ شاكر القابضة 5.39٪ السيدة ندى عويني 5٪ عائلة جارودي 3.52٪ ، عائلة سعادة 2.53٪، عائلة خوري 1.97٪ ، آخرون 19.51٪.
الأصول: 23.8 مليار دولار أمريكي في الربع الأول / 2012
بنك بيبلوس
تاسس في جبيل، لبنان ، في عام 1950 مجموعة بنك بيبلوس هي مؤسسة مالية رائدة تركز على الأسواق المحلية والخارجية المختارة يمتلك بنك بيبلوس الآن شبكة فروع واسعة منتشرة بالتساوي في جميع أنحاء لبنان كما توسعت المجموعة لتشمل العديد من البلدان الأخرى بما في ذلك أرمينيا وبلجيكا وقبرص وفرنسا والعراق ونيجيريا والسودان وسوريا والإمارات العربية المتحدة والمملكة المتحدة ومؤخراً جمهورية الكونغو الديمقراطية.
المساهمون: عامة 32.76٪ ، بيبلوس للاستثمار القابضة 26.81٪ ، بنك نيويورك 12.12٪ ، مؤسسة التمويل الدولية 8٪ ، آخرون (شركة أناسكو القابضة ، فرانسوا سمعان باسيل رامي رفعت النمر Societe de Promotion et de Participation Pour La Cooperation Economique Frabas Corp، Blominvest Bank، Vectra Holding، Blankeney Limited، Ali Hassan Al Dayekh) 20.31٪.
الأصول: 16.6 مليار دولار عام 2011
بنك Francebank
يعود إرث الخدمات المصرفية والمالية لمجموعة فرانسبنك إلى أكثر من تسعة عقود من التميز مدعوم بدورها المسؤول للغاية في التنمية متعددة الأبعاد للاقتصادات والمجتمعات التي تخدمها نجحت المجموعة في تأسيس وتطوير وتعزيز ميزة تنافسية أكسبتها مكانة رائدة بين المجتمع المصرفي اللبناني والدول التي توسعت فيها اليوم تمتلك مجموعة فرانسبنك تواجد موحد في ثماني دول: لبنان فرنسا، الجزائر سوريا، السودان ، بيلاروسيا ، ليبيا ، ومؤخراً في قبرص وقريبا جدا في العراق كما تحتل المجموعة المرتبة الأولى من حيث شبكة الفروع المحلية مع 108 فرع موزعة استراتيجي في جميع أنحاء البلاد.
المساهمون: عدنان القصار 36.48٪ ، عادل القصار 36.48٪ ، كريدي أجريكول إس إيه (2) 6٪ آخرون.
الأصول: 14459 مليار دولار عام 2011
بنك BankMed
يقع المقر الرئيسي لبنك البحر المتوسط في بيروت ، وهو أحد أكبر خمسة بنوك في لبنان. تأسست في الأصل عام 1944، بموجب سجل بيروت التجاري 5261 - قائمة البنوك رقم: 22 ، وقد نمت حصتها السوقية - مقاسة بإجمالي الأصول - على مر السنين لتشكل حوالي 10٪ من إجمالي النظام المصرفي اللبناني اليوم. يقدم BankMed من خلال 51 فرعاً منتشرة في جميع أنحاء لبنان وواحد في قبرص، مجموعة واسعة من المنتجات الجديدة والخدمات عالية الجودة للأفراد والشركات يعمل بنك BankMed الخاص في سويسرا، BankMed Suisse في إدارة الأصول والخدمات المصرفية الاستشارية من خلال مكاتبه في جنيف تم توسيع الوجود الإقليمي لبنك ميد إلى تركيا في عام 2007 مع إضافة بنك تجاري فرعي ، T-Bank إلى المجموعة في عام 2008 تم إطلاق شركة سعودي ميد للاستثمار في الرياض والتي تقدم خدمات استشارية في مجال الاستثمار والشركات لقاعدة متنامية من العملاء في المملكة وأماكن أخرى في الشرق الأوسط. بحلول نهاية عام 2009 بلغ إجمالي أصول بنك البحر المتوسط حوالي 10.6 مليار دولار أمريكي ، وكان لديه ودائع عملاء تبلغ حوالي 8.2 مليار دولار أمريكي وإجمالي قروض يزيد قليلاً عن 3.1 مليار دولار أمريكي. يمتلك بنك ميد محفظة عملاء تتجاوز حاليًا 130.000 عميل.
الأصول: 11.791 مليار دولار عام 2011
- أصول Societe Generale de Banque au Liban: 10.530 مليار دولار أمريكي في عام 2011
- أصول البنك اللبناني الفرنسي: 10.157 مليار دولار عام 2011
- أصول بنك بيروت: 9،729 مليار دولار عام 2011
- أصول الائتمان اللبناني: 7،148 مليار دولار عام 2011
- أصول BBAC: 4،338 مليار دولار أمريكي في عام 2011
ختاماً من تويال للمعلومات حول مصرف لبنان
تأسس مصرف لبنان بموجب قانون النقد والتسليف الصادر في 1 آب 1963 بموجب المرسوم رقم 13513 بدأ العمل بفعالية في الأول من نيسان (أبريل) 1964 مصرف لبنان كيان عام قانوني يتمتع باستقلال مالي وإداري لا تخضع للقواعد والضوابط الإدارية والتنظيمية المطبقة على القطاع العام عاصمتها بالكامل من قبل الدولة.
