تتيح العديد من البنوك الرقمية والتقليدية في دولة الإمارات العربية المتحدة للمستخدمين فتح حسابات مصرفية رقمية وتمكين المعاملات المريحة تعد Liv وMashreq Neo وE20 من بين البنوك الرقمية الأكثر شعبية في البلاد.

لقد قمت هنا باختيار أفضل البنوك الرقمية لكل نوع من أنواع الحسابات:

• أفضل حساب رقمي شخصي – ليف بنك.
• أفضل حساب رقمي للأعمال – E20.
• أفضل عرض للحسابات الشخصية والتجارية – Wio (جديد).
• بديل رائع للحسابات الشخصية والحسابات التجارية – Yap.

أفضل 9 بنوك رقمية في الإمارات العربية المتحدة (جميع أنواع الحسابات)

تابع قراءة المقال لنتعرف عبر تويال للمعلومات عن الخدمات المصرفية الرقمية وللحصول على قائمة أطول من البنوك الرقمية في دولة الإمارات العربية المتحدة، مع وجود العديد من البنوك الرقمية الممتازة التي تقدم ميزات رائعة، فلا عجب أن يتبنى السكان الخدمات المصرفية الرقمية بأذرع مفتوحة.

أفضل البنوك الرقمية في الإمارات:

معظم البنوك الرقمية في دولة الإمارات العربية المتحدة هي حسابات مصرفية رقمية تقدمها العديد من البنوك التجارية العريقة في الدولة، حيث هناك مجموعة متنوعة من البنوك التي تقدم خدمات فتح الحسابات الرقمية لمستخدميها كما صعدت العديد من البنوك التجارية لركوب العربة ولعب دورها في رقمنة القطاع المصرفي في البلاد.

بنك الحياة:

تم إطلاق Liv في عام 2017 من قبل بنك الإمارات دبي الوطني لتسهيل المستخدمين من خلال فتح الحساب عبر الإنترنت والخدمات المالية الأخرى تطبيقهم سهل الاستخدام ومصمم للجيل الرقمي يقدم البنك العديد من الامتيازات لمستخدميه، بما في ذلك:

• بطاقة ليف فيزا الائتمانية.
• عمليتا تحويل مجانيتان عالمي شهري.
• بطاقة الخصم ليف يونغ للأطفال.
• مئات العروض الترفيهية.
• فائدة 1.5%.
• استرداد نقدي يصل إلى 15%.
• أميال الإمارات: ميل واحد لكل درهم.
• الميزانية: تم تصميم Liv Bank خصيص لاستهداف جيل الشباب، نظراً لنسبة الشباب في البلاد كما يدعي البنك أنه البنك الأسرع نمواً في دولة الإمارات العربية المتحدة وهو خيار رائع للأشخاص الذين يعيشون هناك لتلبية احتياجاتهم المالية.

بنك E20:

الحسابات المصرفية للأعمال الرقمية e20 تم إطلاق E20 في عام 2019 من قبل بنك الإمارات دبي الوطني لتقديم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للشركات هذا البنك الرقمي مناسب لما يلي:

• الملاكين الوحيدين.
• رجال الأعمال.
• الشركات ذات المسؤولية المحدودة.
• شراكات محدودة بسيطة.
• ترخيص الشركات الصغيرة والمتوسطة.
• الترخيص الفوري.
• الشركة المدنية.

يمكن للمستخدمين التسجيل بسهولة للحصول على حساب مصرفي عبر التطبيق الخاص بهم يستغرق حسابك من 3 إلى 5 أيام حتى يعمل بكامل طاقته يعد البنك مثالي للشركات الصغيرة والمتوسطة لأنه يوفر خدمات أعمال آمنة واقتصادية مع متطلبات حد أدنى منخفض للرصيد يمكن للمستخدمين أيضاً طلب بطاقة الخصم Visa عبر التطبيق وتجميدها أو إلغاء تجميدها بناءً على نشاط الإنفاق الخاص بهم بعض الميزات الأخرى للحسابات المصرفية التجارية E20 هي:

الميزات الأخرى للحسابات المصرفية التجارية E20

• الفواتير الفورية.
• التحقق من الودائع عبر أجهزة الإيداع النقدي.
• الإيداع النقدي عبر أجهزة الإيداع النقدي.
• إدارة حساب.

wio - الخدمات المصرفية الرقمية:

يعد Wio خيار مصرفي رقمي جديد للمقيمين والشركات الإماراتية والأكثر من ذلك، تعتبر الشركة نفسها بمثابة منصة مصرفية تقدم حلولاً مالية ومصرفية مدمجة كخدمة، وهذا يعني أن منصة الخدمات المصرفية الرقمية تقدم:

• حسابات شخصية.
• الحسابات التجارية.
• التمويل المضمن لشركات التجارة الإلكترونية.
• حلول الخدمات المصرفية كخدمة.

ياب المصرفية الرقمية:

ياب هو تطبيق مصرفي رقمي تم إطلاقه عام 2021 في دولة الإمارات العربية المتحدة لتوفير الحلول المصرفية الرقمية لمستخدميه YAP هو مجرد قراءة للدفع بشكل عكسي، ويمكن للمستخدمين إرسال التحويلات المالية ودفع الفواتير والوصول إلى تحليلات إنفاقهم عبر التطبيق.

يتم دعم المنصة من قبل راك بنك، الذي يلبي الاحتياجات المصرفية للمستخدمين لإنشاء حساب على YAP، يجب عليك تنزيل التطبيق وتسجيل نفسك، ويستغرق إكمال التسجيل أقل من 30 ثانية.

يتمتع YAP بجميع ميزات البنك الرقمي الجيد:

• 5 طرق لإيداع الأموال بما في ذلك الودائع النقدية.
• البطاقات الافتراضية لـ Apple Pay وGoogle Pay.
• دعم التحويلات الدولية.
• الميزانية.
• دفع الفواتير.
• حسابات ياب يونغ للأطفال.

ستزودك YAP برقم IBAN وبطاقة الخصم من راك بنك حتى تتمكن من البدء في إجراء المعاملات عبر الإنترنت حاليا، التطبيق متاح فقط في دولة الإمارات العربية المتحدة، ولكنه سيكون متاح قريباً في باكستان والمملكة العربية السعودية والمغرب ومصر وغانا.

بنك المشرق نيو الرقمي:

أطلق بنك المشرق، أحد أشهر البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، التطبيق الرقمي المشرق نيو لمساعدة المستخدمين في رقمنة الحسابات المصرفية يمكن للمستخدمين بسهولة تنزيل تطبيق Mashreq Neo من App Store وPlay Store وفتح حسابهم البنكي تم إطلاق البنك الرقمي في عام 2017، ويقدم مجموعة متنوعة من الخدمات لمستخدميه، مثل:

• الحسابات الشخصية والتجارية.
• حسابات التوفير.
• نيو إن إكس تي.
• فائدة 1.2% مع MaxSaver.
• مكافأة ترحيبية بقيمة 500 درهم.
• استرداد النقود.
• بطاقات الخصم فيزا.
• التعرف البصري على الحروف (OCR).
• الخدمات المصرفية الذكية من مصرف أبوظبي الإسلامي.

أديب للخدمات المصرفية الذكية:

تم إطلاق خدمة ADIB Smart Banking في عام 2019 من قبل مصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB) تتيح الخدمة للمستخدمين فتح حسابات مصرفية والتواصل ومشاركة المعلومات مع أقرانهم عبر الإنترنت عبر هواتفهم المحمولة والأجهزة الأخرى ويمكن للمستخدمين إنشاء حساب مصرفي Smart Banking من ADIB للاستخدام الشخصي وغير التجاري يجب أن تكون مقيم في دولة الإمارات العربية المتحدة أو لديك تأشيرة إقامة سارية المفعول في دولة الإمارات العربية المتحدة حتى تتمكن من التقدم بطلب للحصول على هذا الحساب ويوفر العديد من الميزات للمستخدمين، مثل:

• مكافآت الأعضاء النشطين لمجتمع Money Smart.
• كشوفات الحساب الإلكترونية الشهرية.
• بطاقة خصم مجانية.
• معدلات ربح كبيرة على الادخار.

لفتح حساب مصرفي، يجب أن يكون لدى المستخدمين دخل شهري لا يقل عن 5000 درهم إماراتي كما يمكن لربات البيوت والطلاب التقدم بطلب لاستخدامهم الشخصي.

البنك الرقمي الرمال:

بنك Zand هو بنك رقمي قادم ينظمه البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة ويقدم الخدمات المصرفية للشركات والشخصية لمستخدميه ومن المقرر أن يصبح البنك الرقمي أول بنك رقمي بالكامل في دولة الإمارات العربية المتحدة بمجرد إطلاقه يمكن للمستخدمين تسجيل اهتمامهم والانضمام إلى قائمة الانتظار ليصبحوا أصحاب حساب Zand يدعي البنك أيضاً أنه يقدم للمودعين أحد أعلى أسعار الفائدة سيحصل المستخدمون أيضاً على العديد من المزايا لاستخدام بطاقة الخصم Zand Visa، بما في ذلك خصومات السفر وأسعار الصرف العادلة مع Zand، سيتمكن المستخدمون من إرسال الأموال عالمي في غضون ثوانٍ اعتماد على متطلباتهم، يمكن لأصحاب حسابات الشركات أيضاً التقدم بطلب للحصول على رأس المال العامل والقروض لأجل.

CBD Digi (بنك دبي التجاري):

يعد بنك دبي التجاري أحد أكبر البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة يسمح البنك للمستخدمين بالتسجيل في الحسابات المصرفية رقمي عبر تطبيق الهاتف المحمول CBD يمكن للمستخدمين إنشاء حساب CBD Digi الخاص بهم بسهولة عن طريق تنزيل تطبيق CBD وملء التفاصيل ومسح بطاقة الهوية الإماراتية الخاصة بهم لا يوجد حد أدنى للراتب لفتح حساب CBD Digi؛ ومع ذلك، يجب على المستخدمين الاحتفاظ بحد أدنى شهري قدره 3000 درهم إماراتي في حساباتهم لتجنب انخفاض الرسوم.

فوائد الحساب البنكي CBD Digi هي:

• بطاقة خصم مجانية للاستخدام الدولي.
• تحويلان دوليان مجانيان شهرياً.
• خصومات وعروض ترفيهية في مئات العلامات التجارية.

بنك دبي الاسلامي:

بنك دبي الإسلامي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت يقدم بنك دبي الإسلامي، أحد أكبر البنوك الإسلامية في العالم، خدمات فتح الحسابات الرقمية لمستخدميه تم افتتاح البنك في عام 1975، وقد بنى سمعته كواحد من البنوك الرائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة.

يمكن للمستخدمين تنزيل تطبيق DIB Mobile وفتح حساب عن طريق مسح مستنداتهم ضوئيًا والنقر على صورة شخصية سيتم فتح الحساب البنكي خلال بضع دقائق، ويمكن للمستخدمين الآن إجراء المعاملات عبر الإنترنت.

يقدم بنك دبي الإسلامي العديد من الخدمات لمستخدميه، بما في ذلك:

• بطاقات الخصم.
• المصرفية عبر الهاتف المحمول.
• أبل وسامسونج باي.
• مرفق كشف الحساب الإلكتروني.
• واتساب المصرفية.
• أجهزة الإيداع النقدي وأجهزة الصراف الآلي.
• منصة رقمية للأعمال – Xpence.
• منصة xpence الرقمية.

وأخيراً، لا أريد أن أذكر البنك الرقمي، بل الخدمة التي تكمله.

معلومات حول حساب Xpence:

تأسست Xpence في عام 2017، وهي أداة رائعة للإدارة المالية وإجراء الدفعات تسمح المنصة للمستخدمين بتتبع نفقاتهم وإنشاء الفواتير أثناء التنقل السوق الأساسي لـ Xpence هو المستقلون ورجال الأعمال، حيث يزودونهم بالحلول المصرفية ومسك الدفاتر الأساسية في تطبيق واحد.

يأتي حساب Xpence الخاص بك مزود ببطاقة Visa مدمجة مسبقة الدفع حتى تتمكن من إجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت في أي مكان في العالم.

التطبيق متاح حالياً فقط في الإمارات العربية المتحدة والبحرين، ولكن من المتوقع قريباً أن يتوسع ليشمل دولًا أخرى، بما في ذلك المملكة العربية السعودية والكويت وقطر وباكستان ومصر وعمان، لفتح حساب مع Xpence، عليك أولاً تنزيل التطبيق والتسجيل بمجرد تقديم طلبك، سيتم الموافقة على حسابك في غضون أيام قليلة.

Xpence هو حل تجاري وليس مخصص للاستخدام الشخصي يحتاج المستخدمون إلى المستندات التالية لإنشاء حساب Xpence:

• هويه الإمارات.
• رخصة تجارية.
• إثبات العنوان.
• شعار الشركة (إن أمكن).
• عقد التأسيس (إن وجد).
• شهادة تسجيل ضريبة القيمة المضافة (إن وجدت).

وظهر وافدون جدد مثل YAP وWio لتقديم حلول مصرفية رقمية كاملة للمقيمين الإماراتيين بدأت العديد من البنوك التقليدية أيضاً في تسهيل خيارات فتح الحساب وصيانته للمستخدمين عبر الإنترنت.

تستمر التكنولوجيا في خلق سبل جديدة نحو إمكانية الوصول والكفاءة مع واحد من أعلى معدلات انتشار الهواتف الذكية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، أصبح كل شخص تقريباً في دولة الإمارات العربية المتحدة متصلاً بالإنترنت يعد هذا المشهد المتصل جيد مثالي للإنترنت والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والتي رسخت مكانتها كقطاع مهم في البلاد.

أهمية الخدمات المصرفية الرقمية:

نظراً لأن غالبية مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة يعيشون حياة مزدحمة، فقد أصبحت الخدمات المصرفية الرقمية أكثر جاذبية بشكل متزايد يمكن للعملاء إدارة حساباتهم بسهولة أثناء التنقل ويمكنهم أيضاً الاستفادة من الأمان المحسن وبرامج المكافآت الجذابة.

لا تسهل الخدمات المصرفية الرقمية المستخدم العادي فحسب، بل تسهل أيضاً قطاع الشركات، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة يمكن للشركات الصغيرة الوصول بسهولة إلى العديد من الخدمات المصرفية بنقرات قليلة.

ختاماً من تويال للمعلومات حول البنوك الرقمية في الإمارات وأهميتها:

تتمتع دولة الإمارات العربية المتحدة بواحد من أقوى القطاعات المصرفية في الشرق الأوسط يوجد في الدولة الخليجية سريعة النمو 46 بنك تجاري تقدم الخدمات المالية للمستخدمين شرعت العديد من هذه البنوك في تقديم الحلول المصرفية الرقمية من خلال السماح بتسهيلات فتح الحساب عبر الإنترنت لمستخدميها.

لقد انطلقت الخدمات المصرفية الرقمية بشكل كبير في دولة الإمارات العربية المتحدة: حيث يقدم كل بنك أو مؤسسة مالية تقريباً نوع من الخيارات المصرفية الرقمية هذه الأيام إنه قطاع مزدهر، حيث تتوفر المزيد من الخدمات عبر الهاتف وعبر الإنترنت ومن خلال التطبيقات.