مع تزايد عدد الشركات التي تلجأ إلى الإنترنت، فإنها تحتاج إلى طرق دفع أكثر موثوقية وأسرع يمكن لعملائها الاعتماد عليها ولهذا السبب أصبحت مدفوعات ACH شائعة اليوم، يمكنك العثور على ميزات الدفع ACH في كل مكان تتسوق فيه عبر الإنترنت.
ما هي مدفوعات ACH وكيف تعمل؟
في هذه المقال، سنشرح كل ما تحتاج لمعرفته حول مدفوعات ACH، بما في ذلك الإيجابيات والسلبيات، وكيفية إعداد نظام دفع ACH، حيث لقد تطورت مدفوعات ACH بشكل ملحوظ وستستمر في لعب دور أساسي في نظام الدفع البيئي في السنوات القادمة سواء كنت تبحث عن طريقة أكثر أمان لدفع أجور موظفيك أو تحتاج إلى معالجة مدفوعات كبيرة الحجم بسرعة، توفر ACH حلاً مرنًا يلبي جميع هذه الاحتياجات.
ما هو الدفع ACH؟
دفعة ACH هي عبارة عن تحويل إلكتروني للأموال (EFT) يتم بين حسابين في بنوك مختلفة تنتقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر من خلال شبكة غرفة المقاصة الآلية (ACH)، وعادة ما تتم التحويلات في غضون أيام قليلة.
تُستخدم تحويلات ACH للإيداع المباشر والتحويلات الإلكترونية الأخرى تعد هذه المدفوعات أكثر أمان وأسرع وأكثر كفاءة من الشيكات الورقية أو المدفوعات الإلكترونية لتحويل الأموال إلكتروني تتضمن معاملة ACH بنكين: البنك الأصلي (الذي يرسل الدفعة) والبنك المتلقي (الذي يتلقى المدفوعات).
ما هي غرفة المقاصة الآلية (شبكة ACH)
شبكة غرفة المقاصة الآلية هي نظام دفع إلكتروني تسهله الجمعية الوطنية لغرفة المقاصة الآلية (NACHA)، حيث تأسست في عام 1974، من قبل الرابطة الوطنية لغرفة المقاصة الآلية (NACHA)، بهدف توفير وسيلة آمنة وموثوقة للشركات لتسديد المدفوعات.
تتيح شبكة ACH للعملاء تحويل الأموال إلكتروني من نوع حساب إلى آخر، مثل تحويل الأموال بين البنوك، أو مدفوعات الأعمال للمقاولين، أو الإيداع المباشر لكشوف المرتبات.
أنواع مدفوعات ACH
هناك العديد من أنواع مدفوعات ACH المتاحة لأنها تتراوح من التحويلات المصرفية الأساسية من بنك إلى آخر إلى المعاملات الآلية المعقدة التي يمكنك استخدامها للمدفوعات المتكررة واحتياجات التحصيل.
عندما يتعلق الأمر بفهم كيفية عمل كل تحويل، فإن المؤسسة المالية الوديعة الأصلية (ODFI) هي البنك أو المؤسسة المالية الأخرى المسؤولة عن بدء معاملات ACH.
أنواع الخمسة الأكثر شيوع لمدفوعات ACH:
- الإيداع المباشر: المعروف باسم مدفوعات الرواتب أو دفع الأجور، هذا النوع من الدفع يمكّن أصحاب العمل من تحويل الرواتب مباشرة إلى الحسابات المصرفية للموظفين دون المرور عبر أي وسيط خارجي.
- خطط الدفع المرتبة مسبق: يتيح لك هذا النوع من دفعات ACH التفويض المسبق للمقرضين أو المؤسسات المالية لتحصيل المدفوعات من حسابك المصرفي على أساس منتظم، دون أي جهد من جانبك.
- مدفوعات غرفة المقاصة الآلية (ACH): هذه هي طرق الدفع عبر الإنترنت الأكثر شيوع المستخدمة اليوم، حيث تستفيد من الشبكات الرقمية لتسهيل تحويل الأموال بين كيانين من خلال النظام المصرفي، بدلاً من النقد أو الشيكات.
- دفع الفواتير إلكتروني: تجمع هذه الخدمة بين الفواتير الإلكترونية ومدفوعات ACH بحيث تتمكن الشركات من تسليم فواتير العملاء إلكتروني والسماح للعملاء بدفعها عبر شبكة ACH تلقائياً كل شهر.
- معاملات نقطة البيع (POS): تستخدم معاملات نقاط البيع نظام ACH الذي يعالج المدفوعات التي تتم عن طريق بطاقات الائتمان والخصم في الوقت الفعلي في نقطة البيع.
كيف تعمل مدفوعات ACH؟
من أجل بدء الدفع باستخدام ACH، يجب على المرسل تقديم رقم التوجيه والمعلومات الأخرى المطلوبة، بما في ذلك اسم صاحب الحساب ورقم الحساب المصرفي تقوم شبكة غرفة المقاصة بعد ذلك بمعالجة هذه المعلومات وإرسالها إلى بنك المستلم لإكمال عملية التحويل.
بمجرد تقديم جميع المعلومات الضرورية وتأكيدها، عادةً ما تستغرق دفعة ACH من يوم إلى يومين عمل لإكمال المعاملة، اعتماد على المكان الذي يتم إرسال الأموال إليه قد يستغرق هذا وقت أطول إذا كان هناك خطأ أو مشكلة في حساب المرسل أو المستلم بالإضافة إلى ذلك، قد تفرض بعض البنوك رسوماً على تحويل الأموال باستخدام ACH، إلا أن معظمها لا يفعل ذلك.
من المتوقع أن يتم استخدام مدفوعات غرفة المقاصة الآلية (ACH) بشكل متزايد نظراً لوقت معالجتها الأسرع وتكاليفها المنخفضة مقارنةً بخيارات الدفع الأخرى لهذه الأسباب، يختار الكثيرون مدفوعات ACH بدلاً من طرق تحويل الأموال التقليدية.
كيفية إجراء دفعة ACH؟
إن دفع ACH عبارة عن عملية تتيح لك تحويل الأموال إلكتروني من حسابك البنكي إلى طرف آخر بطريقة سلسة.
- التأكد من أن كلا الطرفين لديه الحسابات اللازمة أول شيء يجب أخذه في الاعتبار عند إعداد دفعة ACH هو أنه يجب أن يكون لدى أي من الطرفين الحسابات المصرفية المناسبة التي تطلبها مؤسستك المالية، من أجل نجاح المعاملة.
- استشر مؤسستك المالية للحصول على التعليمات اتصل بمؤسستك المالية مباشرة واطلب منها تعليمات حول إجراء دفعة ACH، حيث أن كل بنك أو اتحاد ائتماني لديه مجموعة من المتطلبات والإجراءات الخاصة به فيما يتعلق بهذا النوع من منصات الدفع الإلكتروني.
- إعداد الوصول عبر الإنترنت - بمجرد تقديم جميع التفاصيل الضرورية من قبل مؤسستك المالية، من المهم أن تتأكد من أنه يمكنك الوصول إلى الحسابات المحددة التي ترغب في بدء المعاملة من داخل نظامها المصرفي عبر الإنترنت (قد يتطلب هذا الإعداد ميزات أمان إضافية، مثل المصادقة الثنائية).
- املأ جميع المعلومات الضرورية بعد إعداد مجموعة عبر الإنترنت، املأ جميع الحقول الإلزامية مثل اسم المستلم والعنوان ورقم الحساب واتبع التعليمات المحددة بدقة اعتمادًا على نوع الدفع الذي تحاول إجراءه، مثل الدفع المحلي أو الدولي.
- التأكيد والمراجعة بمجرد ملء كل شيء، تحقق مرة أخرى من جميع المعلومات المقدمة قبل الضغط على زر الإرسال لتأكيد النقل (بعد رسالة تأكيد ناجحة) ضع في اعتبارك أن بعض المؤسسات قد تفرض رسوم معينة بناءً على المبلغ المحول أو أنواع التحويلات الدولية، وبالتالي يجب عليك دائماً مراجعة هذه التغييرات قبل البدء في أي عمليات متعلقة بالتحويل.
ما المدة التي تستغرقها معالجة مدفوعات ACH؟
عادةً ما تستغرق معالجة دفعة ACH يومي عمل ومع ذلك، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 5 أيام عمل، اعتماد على وقت بدء الدفع.
إذا تم تقديم طلب الدفع يوم الجمعة، فقد لا تكون الأموال متاحة حتى الأربعاء أو الخميس بسبب العطلات الرسمية وعطلات نهاية الأسبوع.
تعتمد سرعة تحويل الأموال على حدود المعاملات التي تحددها البنوك المشاركة في التحويل بالنسبة للمعاملات الأصغر، مثل المدفوعات التي تقل عن 5000 دولار، قد يقوم كلا البنكين بإكمال التحويل خلال يوم عمل واحد؛ ومع ذلك، مع المعاملات الأكبر أو التحويلات الدولية، قد يستغرق تسليم الأموال الفعلية وقتاً أطول.
في بعض الحالات، قد يستغرق تحويل الأموال وقت أطول إذا لم يكن هناك أموال كافية في حساب المرسل؛ يُعرف باسم السحب على المكشوف بشكل أساسي، إذا كانت المعلومات المقدمة غير صحيحة مثل الأرقام الخاطئة أو الأخطاء المطبعية، فقد يؤدي ذلك إلى إعاقة العملية وتأخير النقل ونتيجة لذلك، عندما لا تكون هناك أموال كافية أو معلومات غير صحيحة، فسوف يستغرق الأمر وقتًا أطول حتى تكتمل عمليات تحويل ACH.
مدفوعات ACH هي مدفوعات مباشرة تمكن الشركات من تحويل الأموال بسرعة من حساباتها إلى حساب طرف آخر دون استخدام الشيكات أو النقد تستخدم التحويلات الصادرة التي تتم معالجتها من خلال نظام غرفة المقاصة الآلية (ACH) بروتوكولات تبادل البيانات الإلكترونية (EDI) لنقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر تستخدم الشركات مدفوعات ACH كطريقة بديلة لإجراء الدفعات عبر الإنترنت دون استخدام بطاقة الائتمان.
في النهاية، عند إرسال الأموال واستلامها عبر خدمات الدفع ACH، من الأفضل التخطيط مسبقاً والتأكد من أن لديك الوقت الكافي لعملية تحويل الأموال قبل إجراء أي معاملات.
فوائد مدفوعات ACH
توفر مدفوعات ACH للشركات فوائد عديدة، مما يجعلها وسيلة مثالية للدفع للبائعين والتحصيل من حسابات العملاء.
- خالية من الاحتكاك وآمنة: تتميز مدفوعات ACH بأنها آمنة وفعالة وسريعة، مما يقلل مقدار الوقت الذي يحتاجه فريقك لقضائه في معالجة المدفوعات.
- المدفوعات الآلية والمتكررة: بالنسبة للشركات التي تحتاج إلى معالجة الفواتير أو المدفوعات المنتظمة عبر العديد من البائعين في الوقت المناسب، فإن ACH مفيدة بشكل خاص.
- فعالة من حيث التكلفة وحساسة للوقت: تعتبر ACH فعالة من حيث التكلفة بشكل لا يصدق مقارنة بخيارات الدفع الشائعة الأخرى مثل التحويلات البنكية والشيكات - مما قد يوفر لأعمالك الآلاف سنوي.
- تعد مدفوعات ACH طريقة سريعة وآمنة لإجراء مدفوعات معتمدة مثل مدفوعات الضرائب ومدفوعات البائعين وكشوف مرتبات الموظفين على عكس المعاملات النقدية أو الشيكات، التي تستغرق عادةً أيام لتصفيتها، تستغرق معاملات ACH عادةً من 24 إلى 48 ساعة فقط ما لم يتم تأخيرها بسبب عطلة أو عطلة نهاية الأسبوع وهذا يجعل الدفع عبر ACH خيار مثالي للشركات التي تحتاج إلى طرق دفع سريعة وآمنة وموثوقة.
عيوب مدفوعات ACH
على الرغم من أن مدفوعات ACH فعالة بشكل لا يصدق، إلا أن هناك بعض العيوب التي يجب عليك مراعاتها قبل اختيار استخدامها للمعاملات.
أولاً، هناك دائماً خطر مرتبط بأي نوع من طرق الدفع، ولا تختلف مدفوعات ACH تشمل بعض المخاطر الاحتيال من المدفوعات غير المصرح بها وزيادة فرصة فشل المعالجة إذا تم إجراء معاملة بين بلدان أو عملات متعددة علاوة على ذلك، يمكن أن تؤدي المعلومات غير الصحيحة في حساب العميل أو رقم التوجيه البنكي إلى تأخيرات محتملة في معالجة المدفوعات وقد تؤدي إلى فرض رسوم إضافية.
بالإضافة إلى ذلك، قد يستغرق الأمر عدة أيام حتى تتم معالجة دفعة ACH وتسويتها داخل النظام المصرفي وهذا يعني أن العملاء قد يضطرون إلى الانتظار عدة أيام حتى يتلقوا مدفوعاتهم، مما قد يسبب اضطراب وارتباك إذا كانوا يتوقعون الأموال على الفور.
بشكل عام، تتمتع مدفوعات ACH بمزايا مثل رسوم المعاملات الرخيصة وزيادة الكفاءة في حين أن هذا هو الحال، هناك بعض السلبيات التي يجب أخذها في الاعتبار عند تحديد ما إذا كان هذا هو الخيار الأمثل لعملك.
الأسئلة الشائعة حول مدفوعات ACH
ما هي دفعة ACH؟
دفعة ACH هي عبارة عن تحويل إلكتروني للأموال (EFT) يتم بين حسابين في بنوك مختلفة تنتقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر من خلال شبكة غرفة المقاصة الآلية (ACH)، وعادة ما تتم التحويلات في غضون أيام قليلة.
ما هي الأمثلة على مدفوعات ACH؟
الودائع المباشرة خطط الدفع المعدة مسبق مدفوعات غرفة المقاصة الآلية (ACH) عرض الفواتير الإلكترونية ودفعها معاملات نقاط البيع (POS).
ما المدة التي تستغرقها معالجة مدفوعات ACH؟
عادةً ما تستغرق معالجة دفعة ACH يومي عمل ومع ذلك، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 5 أيام عمل، اعتماد على وقت بدء الدفع.
ما هي فوائد مدفوعات ACH؟
- إنه آمن وفعال وسريع.
- يمكن أن يوفر مدفوعات آلية ومتكررة.
- إنها فعالة من حيث التكلفة مقارنة بخيارات الدفع الشائعة الأخرى مثل التحويلات البنكية والشيكات.
ختاماً من تويال للمعلومات حول مدفوعات ACH
يعد الدفع عبر ACH خيار مثالي لمعظم الشركات نظراً لانخفاض تكاليفه وأمانه وموثوقيته في الوقت الحاضر، نظراً لأن المنافسة تتزايد دائماً، فمن المهم للشركات أن تتكيف مع أحدث الأساليب للحفاظ على عودة عملائها إذا كان عملك يتلقى حالي دفعات متكررة، فمن المحتمل أن يستفيد عملك من قبول دفعات ACH.
